الدفع بدون تلامس: كيف تحمي بطاقتك المصرفية من القرصنة والاحتيال؟

أصبحت حماية بطاقتك المصرفية اللاتلامسية أمرًا ضروريًا حيث أصبح من الممكن الآن دفع ما يصل إلى 50 يورو دون الحاجة إلى إدخال الرمز السري الخاص بك. فيما يلي بعض النصائح لحمايتك من العرق البارد والحفاظ على أموالك آمنة.

تم رفع سقف الدفع بدون تلامس من 30 إلى 50 يوروفي فرنسا من أجل تشجيع المستهلكين على استخدام هذه التكنولوجيا خلال هذه الفترة من وباء كوفيد-19. تتيح لك وسيلة الدفع هذه تجنب لمس الأجهزة الطرفية لإدخال بطاقتك وإدخال الرمز الخاص بك. ولكن إذا كان الدفع بدون تلامس آمنًا إلى حد ما على الهواتف الذكية، الأمر الذي يتطلب مصادقة المستخدم للعمل، فإن هذا ليس هو الحال بالنسبة للبطاقات المصرفية. في حالة فقدان بطاقتك أو سرقتها، يمكن لأي شخص استخدامها لدفع مبالغ تقل عن 50 يورو.

هناك أيضًا تقنية قرصنة، ليست منتشرة على نطاق واسع نظرًا لصعوبة تنفيذها، وتتكون من تقريب محطة الدفع فعليًا من بطاقة مصرفية غير تلامسية مخزنة في محفظة أو حقيبة. يتيح لك الهاتف الذكي الذي تم تنزيل وتثبيت تطبيق معين متاح على الويب المظلم عليه أيضًا سحب هذا النوع من البطاقات. ولهذا السبب نشاركك هنا بعض الحلول لحماية حسابك البنكي.

إقرأ أيضاً:يعد الدفع بدون تلامس عبر الهاتف الذكي في فرنسا بمثابة فشل

NFC، RFID، ما هو؟

للبدء على أساس جيد، من المناسب تعريف والتمييز بين مصطلحين سنستخدمهما غالبًا في بقية هذه الورقة: NFC وRFID.

التتفاعل(تحديد الترددات الراديوية) هي طريقة لتحديد الترددات الراديوية. تسمح هذه التقنية للقارئ (مثل محطة الدفع في الحالة التي تمت مناقشتها هنا) بالتواصل والتعرف على جهاز آخر (بطاقة مصرفية أو هاتف ذكي للدفع بدون تلامس). ينطبق نظام RFID على العديد من المجالات ويمكنه استغلال نطاق واسع جدًا من الترددات الراديوية. في الأصل، كان لها تطبيق عسكري، مما يسمح على سبيل المثال بالتحقق من هوية الطائرات الحربية التي تدخل المجال الجوي. ثم تم إضفاء الطابع الديمقراطي عليها في العديد من القطاعات التكنولوجية.

النفك(الاتصال بالمجال القريب) يأتي من RFID. هذا فرع محدد جدًا (مجموعة فرعية) من الأخير. النفكتعمل على تردد 13.56 ميجا هرتز وتقدم سرعات محدودة للغاية تتراوح من 106 إلى 848 كيلو بايت في الثانية. ولذلك فهو مفيد فقط لعمليات نقل البيانات الخفيفة. إحدى الخصائص الرئيسية لتقنية NFC هي المسافة الصغيرة جدًا (فقط بضعة سنتيمترات) المسموح بها بين جهازي الاتصال، والتي يجب أن تكون قريبة جدًا حتى تتمكن من الاتصال بها.

حالات الحماية ورقائق الألومنيوم

في مواجهة إضفاء الطابع الديمقراطي على البطاقات المصرفية غير التلامسية، والتي تمثل الآن أكثر من نصف البطاقات المصرفية المتداولة في فرنسا، بدأت العديد من الشركات في تصميم حافظات الحمايةحجب إشارات NFC أو RFIDالتي تستخدمها هذه التكنولوجيا. عادة ما تكون هذه الحالات مصنوعة من البلاستيك أو الجلد أو الألومنيوم. كن حذرًا في حالة الألومنيوم: إذا أدخلت الحافظة في محفظتك، فإن خصائص هذه المادة يمكن أن تؤدي إلى إزالة مغناطيسية الأشياء الموجودة بداخلها، مثل تذاكر المترو على سبيل المثال.

لكن هناك منتجات تحل هذه المشكلة مثلصفائح الألمنيوم المضادة للمغناطيسيةليتم إدخالها في المحفظة لحظر وظائف عدم التلامس. الميزة الأخرى لهذه التقنية هي أنها تسمح لك بإخراج بطاقتك المصرفية من محفظتك والدفع مباشرة، دون الحاجة إلى إخراجها من حافظتها أيضًا. ولكن هذا يعني أنه يجب عليك دائمًا الاحتفاظ بالبطاقة في المحفظة حتى تظل محمية، في حين تتميز الحافظة بكونها أكثر مرونة وعملية للمستخدمين الذين لديهم حقيبة يد على سبيل المثال. باختصار، الحل الأفضل هنا يعتمد على عاداتك.

تتوفر حافظات الحماية ورقائق الألومنيوم بأسعار منخفضة في العديد من مواقع التجارة الإلكترونية. إذا كنت ترغب في التحرك نحو المزيد من الحلول المتطورة، فاعلم أن العلامات التجارية تقدم بالفعل محافظ أو حاملات بطاقات أو محافظ مضادة لـ RFID. ومن ناحية أخرى، هناك حاجة إلى ميزانية أعلى بكثير في هذه الحالة.

إقرأ أيضاً:يتيح لك PayPal الآن إجراء عمليات شراء باستخدام رمز QR

الملابس التي تمنع موجات RFID

يتعلق الأمر بإعلامك بوجود مثل هذه العناصر أكثر من نصحك بشرائها. إنها نادرة حاليًا، ولكن إذا أصبحت متاحة على نطاق أوسع، فستكون على الأقل قد سمعت عنها بالفعل. قامت بعض العلامات التجارية بتصميم سترات أو سراويل بهاالجيوب مبطنة بقماش لا يسمح بمرور موجات تقنية RFID غير التلامسية. فهي لا تحمي البطاقات المصرفية فحسب، بل جميع الأشياء التي يمكنها استخدام هذه الوظيفة، مثل NFC الخاص بهواتفنا الذكية.

على سبيل المثال، تعاونت Norton (مكافحة الفيروسات) وBetabrand (علامة تجارية للملابس) منذ بضع سنوات لتصميم الجينز للرجال وسترة مضادة للموجات للنساء للحماية من الهجمات في محطة الدفع المجاورة لك بشكل سري. وبما أن اختيار الملابس حاليًا ليس متنوعًا جدًا وتتطلب هذه التقنية شراء عدة قطع من الملابس إذا كنت لا ترغب دائمًا في ارتداء نفس الملابس، فنحن نتعامل هنا مع حل غير عملي ومكلف. لكن من يدري، ربما يصبح هذا النوع من المبادرات شائعًا في المستقبل لدى العلامات التجارية الكبرى، أو حتى معيارًا إذا أصبح التهديد أكثر وضوحًا.

بطاقة مصرفية بدون تلامس، خطر، بطاقتين، أمان

قد يبدو هذا غير بديهي للوهلة الأولى، ولكن زيادة عدد مصادر الدفع اللاتلامسية يمكن أن يعزز حمايتها. للقيام بذلك، ما عليك سوى تخزينها في نفس المكانبطاقتان مصرفيتان NFC على الأقل. وبالتالي، لن يتمكن القارئ من تفسير البيانات من كلتا البطاقتين في نفس الوقت، الأمر الذي سيصبح متشابكًا. ستنتهي محطة الدفع بعرض خطأ دون التمكن من الاتصال والخصم من أي من بطاقتي البنك.

وبطبيعة الحال، هذه الطريقة مفيدة فقط ضد القرصنة الخفية. في حالة سرقة أو فقدان بطاقاتك المصرفية غير التلامسية، فيمكن استخدامها من قبل الأفراد الذين حصلوا عليها.

اتصل بالبنك الذي تتعامل معه في حالة سرقة أو فقدان بطاقتك المصرفية

لقد قدمنا ​​أعلاه طرقًا لحماية بطاقتك المصرفية اللاتلامسية عندما تكون في حوزتك. ولكن إذا تمت سرقتها أو فقدتها، فيجب عليك التصرف بسرعة كبيرة. اتصل بالبنك الذي تتعامل معه على الفورهدفعلى الخريطة. أفضل شيء هو أن يكون لديك الرقم المناسب مسجلاً مسبقًا على هاتفك الذكي لتتمكن من التصرف في أسرع وقت ممكن.

إذا كان لديك تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك الذي تتعامل معه مثبتًا على جهازك، فتحقق من الإعدادات إذا كان هناك خيار لذلكإخطار لكل عملية شراء تتم. لذلك، إذا لم تدرك أنه لم تعد بطاقتك المصرفية معك، فسيتم إخطارك منذ أول عملية شراء يمكنك إجراؤها ويمكنك التصرف بسرعة لمنع المزيد من الإنفاق. في هذا النوع من الحالات، من الأفضل أن يتم إعلامك في أقرب وقت ممكن للحد من الضرر.

لاحظ أيضًا أنه يمكنك ببساطة أن تطلب من البنك الذي تتعامل معه استبدال بطاقتك المصرفية اللاتلامسية ببطاقة لا تحتوي على هذه الوظيفة. لن يعد هناك ما يدعوك للقلق بشأن حمايته من أنواع معينة من الهجمات. إذا كنت لا تمانع في إدخال الرمز الخاص بك في كل مرة تدفع فيها، فهذا هو الحل الأبسط في النهاية. ولا يزال بإمكانك استخدام هاتفك الذكي كوسيلة للدفع بدون تلامس إذا كنت تريد ذلك، مع قبول المزيد والمزيد من التجار لطرق الدفع مثلGoogle Pay أو Apple Pay أو Paylib.

الملصقات الأمنية والبطاقات المصرفية لمكافحة الاحتيال

دعنا نواصل النصائح التي لا تقتصر على البطاقات المصرفية غير التلامسية والتي لن تمنع الدفع بدون تلامس من قبل طرف ثالث، ولكنها لا تزال تساعدك على حماية حسابك بشكل أفضل بشكل عام.

يمكن لصق الملصقات علىتشفير مكون من ثلاثة أرقام (CVV)توجد على ظهر البطاقة المصرفية لإخفائها عن أعين الطرف الثالث. ويساعد ذلك في الحماية من المتسللين الذين يستخدمون الكاميرات للتعرف على رقم البطاقة بالإضافة إلى التشفير. وبطبيعة الحال، عليك أن تتذكر هذه الأرقام الثلاثة حتى تتمكن من إجراء الدفعات بنفسك على الإنترنت. ميزة أخرى: إذا حاول شخص ما الدفع ببطاقتك بشكل سري (طفل في عائلتك على سبيل المثال) وقام بإزالة الملصق للقيام بذلك، فسوف تلاحظ ذلك بسرعة كبيرة.

تقدم العديد من البنوك أيضًا بطاقات مصرفية آمنة. وهي مزودة بشاشة في الخلف، وهي التي تعرض رمز التحقق الشهير (CVV). يقوم النظام بإنشاء تشفير جديد كل ساعة. لذلك، إذا تمت سرقة بياناتك المصرفية عبر الإنترنت، فستكون صالحة لمدة 60 دقيقة فقط. لن يكون لدى أحد الوقت لاستخدام بطاقتك لأنه في هذا النوع من حالات القرصنة لا يتم استغلال البيانات على الفور من قبل اللص، ولكن عادةً ما يتم بيعها. وإذا تم استرداد رقم بطاقتك والتشفير الخاص بك بأي وسيلة لا تنطوي على الاستيلاء على البطاقة، فلن يكون أمام المتسللين سوى وقت محدود للاستفادة منها. ولسوء الحظ، غالبًا ما تفرض البنوك رسومًا على هذه الميزات. وهي لا تحمي من الاستخدام اللاتلامسي.