Orange Bank: كل ما تريد معرفته عن "الخدمات المصرفية المجانية"

لم تعد Orange مجرد مشغل بسيط لدى Orange Bank. تهدف الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، التي قدمها ستيفان ريتشارد على أنها "خالية من الخدمات المصرفية"، إلى إحداث ثورة في القطاع المصرفي من خلال تسليط الضوء على... هواتفنا الذكية! إليك كل ما تحتاج لمعرفته حول الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وكيف تريد Orange إحداث ثورة في كيفية إدارة أموالك.

إن عالم التكنولوجيا الفائقة يتطور بسرعة مذهلة، وبسرعة الخدمات التي يعتمد عليها. لا عجب إذًا أن كل شيء أصبح الآن مختلطًا، في حين أن الإدارة تصل إلينا أيضًا عبر الطريق الملكي للهواتف الذكية. المضي قدماتريد أن تصبح "خالية من البنك"، لقد فهمنا بسرعة خصوصيات وعموميات مشروعه. إليك كل ما تحتاج لمعرفته حول Orange Bank، البنك المتصل بالإنترنت الذي فتح أبوابه في 1 نوفمبر 2017.

ليست هذه هي المرة الأولى التي يسعى فيها المشغل الفرنسي لإدارة نفقاتنا. بعد كل شيء، فقد تعاونت بالفعل مع شركة Visa لإنشاء Orange Cash، وهي خدمة الدفع عبر الهاتف المحمول NFC. كما أنها صنعت لنفسها اسمًا في أفريقيا وبولندا، وذلك بفضل خدمة Orange Money على وجه الخصوص، وهي خدمة تحويل الأموال واستقبالها عبر الهاتف المحمول.

لذلك، لم يكن من قبيل الصدفة أنه بحث في هذه المسألة في وقت مبكر جدًا. ووفقا له، تكمن القوة الكبيرة للمشغل في أن يكون قريبًا جدًا من عملائه بفضل المتاجر العديدة الموجودة في المنطقة. وهي سمة مشتركة مع البنوك منذ زمن سحيق. ومع ذلك، لبعض الوقت الآن،85% من المعاملات المصرفية تتم الآن عبر الهاتف المحمولبحسب الأرقام التي قدمها بنفسه. وليس من المستغرب أيضًا أن تنظر مجموعة أورانج، مشغل الهاتف المحمول الفرنسي الرائد، في هذه القضية. ولهذا السبب، قامت شركة Orange في بداية عام 2016 بالسيطرة على Groupama من خلال منح نفسها 65% من رأس مال الشركة. فرصة وضع حد لبنك Groupama، الذي سيصبح في نهاية المطاف بنك Orange الشهير.

ماذا يقدم بنك Orange مثل البنك التقليدي؟

لا داعي للقلق: فالعروض الكلاسيكية المقدمة من البنوك لا تزال ذات صلة. يمكنك إنشاء حساب مصرفي والحصول على بطاقة مصرفية وحساب توفير وفتح ائتمان استهلاكي. ثانيا، سيتم تقديم القروض التأمينية والعقارية. ولا يستهدف البنك عملاء Orange فحسب، بل جميع العملاء الأفراد، بغض النظر عن المشغل المرجعي الخاص بهم.

منذ 26 مارس 2018،يبدأ بنك Orange بتقديم قروض تتراوح قيمتها بين 500 إلى 75000 يورو على الهواتف الذكيةخلال فترة تتراوح بين سنة إلى عشر سنوات. يمكن لعميل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول التقدم بطلب للحصول على قرض بسرعة ودون الحاجة إلى تقديم معلومات إضافية ومستندات داعمة. يمكن الوصول إليها، بغض النظر عن الوضع المهني. ويمكن بعد ذلك تعديل العديد من المعلمات مباشرة من التطبيق، مثل تغيير معدل السداد أو إلغاء القرض بدون رسوم أو تخفيض المبلغ المطلوب.

ما الذي يميز بنك Orange عن البنك التقليدي؟

من الواضح أن الخصوصية الكبيرة لبنك Orange Bank هي كذلكبنك "متنقل بنسبة 100%".بحسب تصريحات الشركة. كما يمكنك إدارة جميع حساباتك وجميع تعاملاتك الكلاسيكية مع البنك الذي تتعامل معه مباشرة على هاتفك عبر تطبيق مخصص. بعد أن وقعت شركة Orange شراكة مع شركة IBM لاستخدام تقنية Watson للذكاء الاصطناعي، أصبح لديك الحق في الحصول على روبوت المحادثة الخاص بك لإدارة أبسط الإجراءات. سوف يتكيف دائمًا أكثر مع احتياجاتك أثناء تفاعلك معه.

وبهذا تهدف الشركة ببساطةفورية الإجراءات. ففي نهاية المطاف، لن يكون هناك أي معنى في التحول إلى "رقمي بالكامل" (رقمي في النص) بدونه. هذه هي نقطة القوة الرئيسية لهذا البنك. تهدف الإجراءات الإدارية للبنك التقليدي إلى أن تكون بسيطة للغاية هنا، لأنها ممكنة ليس فقط في متاجر Orange ولكن أيضًا على الهاتف المحمول. ويمكن القيام بذلك دون بذل الكثير من الجهد: ما عليك سوى التقاط صورة لعقدك الموقع لفتح حساب مصرفي مباشرة على هاتفك، على سبيل المثال.

الاستفادة من التكنولوجيا الرقمية، البنك المشغلمبسطتفاعلاتك كبيرةمن خلاله: يتم تحديث حساباتك في الوقت الفعلي بمشترياتك، حتى في عطلات نهاية الأسبوع وأيام الاثنين، بينما يمكنك حظر بطاقتك الائتمانية وإلغاء حظرها بنقرة بسيطة على التطبيق. كان Orange Bank متاحًا في البداية فقط عبر تطبيقات Android وiOS، وله موقع إلكتروني مفيد بشكل خاص للاستشارات.

كيف يعمل بنك أورانج؟

ربما يتساءل العديد من المستهلكينكيف يعمل بنك أورانج. بادئ ذي بدء، حتى لو كان Orange Bank بنكًا رقميًا، يجب أن تعلم أن أجهزة الصراف الآلي منتشرة أيضًا في فرنسا. تقدم جميع وكالات Orange وGroupama أيضًا خيار سحب الأموال أو إيداعها أو إدارة الحسابات في مكاتب مخصصة. منذ إطلاقه، قدم 140 متجرًا خدمات Orange Bank هذه.

من الممكن أنإنشاء حساب مجاناعبر تطبيق الهاتف المحمول أو الموقع الإلكتروني أو مباشرة في المتجر. ومع ذلك، إذا تم استخدام الحساب أقل من ثلاث مرات شهريًا، فسيكون من الضروري دفع رسوم إدارية بقيمة 5 يورو، على عكس بنوك الهاتف المحمول الأخرى مثل Revolut أو N26. بمجرد إنشاء الحساب، سيكون من الممكن الدفع باستخدام بطاقة بنك Orange Bank، أو باستخدام الهاتف الذكي عبر NFC، أو عبر Apple Pay.

ما هي الأسعار التي يتقاضاها بنك أورانج؟

وكمكافأة لهذه الميزات المبتكرة،قررت شركة أورانج أن تضرب بشدة من أجل إطلاقها: فتح الحسابات وإدارتها والبطاقات المصرفية ستكون مجانية. باختصار، لا يفرض هذا البنك الجديد أي رسوم إدارية. لن تحتاج لأن تكون أحد عملاء Orange لتستفيد منها.

بنك أورانج: إنشاء الحسابات والبدائل

الخدمة متاحة ويمكنك بالتالي التسجيل وإنشاء حساب في بنك أورانج. إذا لم تكن الخطوات مملة للغاية، فمن الجيد أن تعرف إلى أين أنت ذاهب. هناك 6 خطوات رئيسية: إدخال المعلومات الشخصية، واكتشاف العرض المقدم من Orange، والملخص، والتوقيع الرقمي للعقد، وإرسال المستندات الداعمة، وأخيراً الدفع إلى الحساب البنكي. يجب عليك أيضًا إحضار إثبات العنوان وقطعتين من إثبات الهوية.

وفي سجل آخربدائل بنك أورانجتظهر أيضًا. فهل تشعر البنوك التاريخية الكبرى بالتهديد من قبل الوافد الجديد؟ ليس هناك ما هو أقل يقينا. وكان بنك كريدي أجريكول وبنك كريدي موتويل من بين أوائل من أطلقوا الاستجابة، لكن بنك بوستال وبنك BPCE سيفعلان ذلك أيضًا قريبًا. وفي الوقت الحالي، اجتذب بنك Orange بالفعل 100.000 عميل منذ افتتاحه. ستيفان ريتشارد، الرئيس التنفيذي لشركة Orange، يستهدف 2 مليون عميل بحلول عام 2027. آخر النتائجمن بنك أورانج يكشف عن خسائر بقيمة 68 مليون يوروخلال النصف الأول من عام 2018. منذ فبراير 2018، لم يعلن المشغل عن عمليات توظيف جديدة.

يعلن بنك Orange عن فتح 200 ألف حساب بعد عام من إطلاقه وخسائره

وتحدث بول دي لوس، نائب المدير العام للمجموعة، مع صحيفة لوموند. واعترف المدير التنفيذي للمجموعةأن Orange Bank أصبح أقل جاذبية مما كان عليه عندما تم إطلاقهبضجة كبيرة في عام 2017. ووفقا له بعد ذلك: “بداية مثيرة، تباطأ توظيف العملاء قليلاً. ولكن منذ ذلك الحين، عملنا بشكل جيد على الربط بين Orange Bank وشبكة Orange. خلال الربع الأخير، اكتسبنا ما بين 15.000 و20.000 عميل شهريًا، أو 700 فرصة عمل يوميًا. من الآن فصاعدا، 60% من عمليات فتح الحسابات تتم في متاجر Orange.

ثم تحدث بول دي لوس مرة أخرى إلى صحيفة لو باريزيان هذه المرة وذكر بعض الأرقام. بالفعل،يعلن بنك Orange عن فتح 200,000 حسابعلى خدمتها منذ إطلاقها. تم إغلاق 5-10% من الحسابات، لكن 30-40% من العملاء يستخدمون الخدمة كثيرًا. وسجل النشاط خسارة قدرها 94 مليون يورو. يعترف بول دي لوس: «أنا أتحمل هذه الخسائر. ستتم العودة إلى التوازن اعتبارًا من عام 2023 عندما نتمكن من تقليل تكاليف اكتساب العملاء وسيتم استقرار مجموعة منتجاتنا.